帶有收益的穩(wěn)定幣有哪些？五種頂級收益穩(wěn)定幣2025匯總
Jul 16, 2025 am 08:00 AM
五種主流的帶有收益的穩(wěn)定幣包括DAI、USDe、sDAI、fUSDC和stUSDT。 1、DAI通過Dai儲蓄率（DSR）為用戶提供浮動收益，資金來源於借款人支付的穩(wěn)定費(fèi)和清算罰金；2、USDe通過ETH多頭與空頭頭寸對沖賺取資金費(fèi)率及以太坊質(zhì)押獎勵實(shí)現(xiàn)高收益，但存在資金費(fèi)率轉(zhuǎn)負(fù)的風(fēng)險；3、sDAI是Spark協(xié)議發(fā)行的“代幣化的DSR”，在保持流動性的同時持續(xù)積累DSR收益；4、fUSDC由Flux Finance發(fā)行，收益來自向機(jī)構(gòu)交易對手提供超額抵押借貸的利息；5、stUSDT基於真實(shí)世界資產(chǎn)投資，用戶通過質(zhì)押USDT獲得收益，底層資金主要投向高質(zhì)量債券等傳統(tǒng)資產(chǎn)。這些穩(wěn)定幣提供了多樣化的收益模式，但選擇時需綜合評估其機(jī)制、風(fēng)險及可持續(xù)性。
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五種頂級收益穩(wěn)定幣
1、DAI (通過DSR)
DAI 是由MakerDAO 協(xié)議發(fā)行的去中心化穩(wěn)定幣。它的收益主要來源於Dai 儲蓄率（Dai Savings Rate, DSR）。用戶只需將DAI 存入DSR 合約中，即可開始賺取浮動收益。這個收益的資金來自借款人支付的穩(wěn)定費(fèi)以及協(xié)議清算罰金等，是一種相對原生且透明的鏈上收益模式。
2、USDe (Ethena)
USDe 是Ethena Labs 推出的一種創(chuàng)新型“合成美元”。其高收益來源於兩個方面：一是通過持有等量的ETH 多頭現(xiàn)貨頭寸和空頭永續(xù)合約頭寸進(jìn)行對沖，賺取資金費(fèi)率；二是從質(zhì)押的以太坊中獲得共識層和執(zhí)行層的獎勵。這種機(jī)制使其收益率具有吸引力，但也伴隨著資金費(fèi)率轉(zhuǎn)為負(fù)值等特定風(fēng)險。
3、sDAI （Spark 協(xié)議）
sDAI 全稱為Savings DAI，可以理解為“代幣化的DSR”。當(dāng)用戶將DAI 存入Spark Protocol 時，會收到sDAI 作為憑證。 sDAI 的價值會隨著DSR 收益的累積而不斷增長。持有sDAI 的最大優(yōu)勢在於，它是一種流動性強(qiáng)的計息代幣，用戶可以在其他去中心化金融應(yīng)用中使用sDAI，同時繼續(xù)賺取底層的DAI 儲蓄收益。
4、fUSDC （Flux Finance）
Flux Finance 是一個專注於機(jī)構(gòu)借貸的去中心化協(xié)議，其運(yùn)作模式類似於Compound V2。用戶可以將USDC 等穩(wěn)定幣存入Flux，從而獲得fUSDC 作為存款憑證。其收益來自於向經(jīng)過審查的機(jī)構(gòu)交易對手方提供超額抵押的借貸。這種模式的收益來源相對傳統(tǒng)，主要依賴於鏈上借貸市場的利率。
5、stUSDT （質(zhì)押USDT）
stUSDT 是一個基於真實(shí)世界資產(chǎn)（RWA）的收益型穩(wěn)定幣。用戶通過質(zhì)押USDT 來獲得stUSDT，其收益來自於協(xié)議將底層資金投資於高質(zhì)量的真實(shí)世界資產(chǎn)，例如短期政府債券等。這種模式將傳統(tǒng)金融市場的收益引入了鏈上，為穩(wěn)定幣持有者提供了另一種多元化的收益渠道。
小編總結(jié)
帶有收益的穩(wěn)定幣為資產(chǎn)持有者提供了在保持價值穩(wěn)定的同時實(shí)現(xiàn)增值的機(jī)會。從機(jī)制上看，收益來源多種多樣，包括鏈上借貸利息、衍生品套利、質(zhì)押獎勵以及真實(shí)世界資產(chǎn)投資回報等。在選擇時，必須仔細(xì)研究每種穩(wěn)定幣的底層機(jī)制、風(fēng)險因素和收益可持續(xù)性。高收益往往伴隨著更高的潛在風(fēng)險，因此分散配置和持續(xù)關(guān)注項(xiàng)目動態(tài)是至關(guān)重要的。請務(wù)必在充分了解的基礎(chǔ)上做出審慎決策。
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